Bei der Kreditaufnahme sollte man auf teure Kreditfallen achten und vermeiden.
Die Kreditaufnahme – Kreditfallen vermeiden
In der heutigen Zeit müssen immer mehr Menschen einen Kredit aufnehmen. Dies hat verschiedentste Gründe. Mal ist es eine teure Reparatur, mal ist eine Neuanschaffung eines Autos, Möbel etc. Viele Grunde verursachen eine Neuverschuldung und doch ist sie unumgänglich. Die Kreditangebote und Konditionen sind so zahlreich, daß man nicht mehr weis, für welchen Kredit man sich entscheiden soll. Die Bezeichnungen, wie Sofortkredit, Privatkredit, Dispokredit werden von den Banke zahlreich beworben. Die Jahrszinsen werden immer günstiger. Egal ob Nominalzins oder effektiver Jahreszins, sollte man doch auf Kreditfallen achten, wenn man eine Kredit aufnahme beabsichtigt. Die Kreditangebote der Banken werden immer ausgereifter. Befindet man sich in einer finanziellen Krise so ist besonders acht zu geben, daß man einer Kreditaufnahme nicht in eine Kreditfalle tappt. Einen günstigen Kredit aufnehmen ist ganz einfach.
Zum Thema Kredit aufnehmen:
- Günstigen Kredit aufnehmen leicht gemacht
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Dispokredit oder Ratenkredit aufnehmen
Grundsätzlich wenn Kreditbedarf besteht, stellt sich die Frage, ob man den Dispokredit in Anspruch nehmen soll oder doch langfristig sich für einen Ratenkredit entscheiden soll. Der Dispositionskredit oder Kontokorrentkredit stellt für den Kreditnehmer eine flexible Aufnahmen eines Ratenkredit dar. Es entfällt der lästige Kreditantrag und die Kreditberatung bei der Bank. In der Regel kann man bis 3 Monatsgehälter den Dispo in Anspruch nehmen. Die Rückzahlung ist flexibel und nicht an eine feste Ratenzahlung gebunden. Oder man entscheidet sich doch für einen Ratenkredit, der meist die günstigeren Konditionen als ein Dispokredit bietet. Man sollte sich jedoch für einen variablen Zinssatz entscheiden, da man hier die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung hat, oder man läßt sich Sonderzahlungen bis 10 % vom Nettokreditbetrag jährlich im Kreditvertrag zusichern. Da der Disokredit schneller und bequemer für den Kreditnehmer ist, entscheiden sich hierfür viele Verbraucher. Die Zinsen sind jedoch wesentlich höher und dies kann über Überziehung des Dispos richtig teuer werden. Der Überziehungskredit kann bis 17 % gehen und sollte vorher mit der Bank verhandelt werden. Kredite für ein Auto aufnehmen gestalten sich besonders auswahlreich.
- Fazit: Langfristig ist ein Ratenkredit einem Dispositionskredit vorzuziehen.
Tipps: Was soll man bei der Kreditaufnahme beachten
Beabsichtigt man eine Kredit aufzunehmen, so sollte man nichts überstürzen sondern auf bestimmte Dinge achten.
- Kreditangebote vergleichen: Die verschiedenen Kreditangebote sollte man ausführlich vergleichen. Die Konditionen verschiedenen Kreditanbieter, wie Zinsen und Laufzeit ausführlich vergleichen. Dabei immer dieselben Werte, wie Höhe des Kredit, Laufzeit und Rate verwenden.
- Effektiver Jahreszins: Dies ist der entscheidendste Faktor für die Wahl eines Ratenkredit. Im effentiven Jahreszins sind die Bearbeitungsgebühren, das Disagio und Agio und Versicherungsprämien und Provisionen, sowie der der Nominalzinssatz beinhaltet. Es gilt, je geringer der Effektivzins umsl billiger das Darlehen. Der Effektivzins ist meist abhängig von der Bonität und dem Scoring. Je besser das Scoring um so günstiger der Effektivzins.
- Bearbeitungsgebühren: Manche Banken verlangen Bearbeitungsgebühren. Die Bearbeitungsgebühr kann bis zu 2% ausmachen. Wenn man Kreditangebote ohne Bearbeitungsgebühr findet diese wählen.
- Ratenzahlung: Dem Kreditnehmer wird oft durch geringe Monatsraten ein Kredit schmackhaft gemacht, was den Vorteil von mehr finanzieller Flexibilität hat. Der Nachteil ist die dann meist oft lange Laufzeit des Darlehens . Dies bedeutet umso länger müssen Zinsen gezahlt werden.
- Finanzplan: Bevor man eine Kreditaufnahme plant sollte man einen persönlichen Finanzsplan erstellen, der auch bestimmte unvorhergesehene Probleme wie Krankheit etc. berücksichtigt.
- Wahl der Bank: Direktbanken oder Onlinebanken können oft günstiger sein als Banken mit aufwendigem Filialnetz.
Tipps: Schufafreie Kredite
Wer z.B. negativ in der Schufa steht, braucht natürlich einen Kredit ohne Schufa – Auskunft. Aber auch solche Banken gibt es, da sie ihren Sitz im Ausland haben und nicht mit der Schufa zusammenarbeiten. Die Aufnahme eines Kredits bei solch einer Bank ist allerdings mit etwas Arbeit verbunden. Es werden Nachweise verlangt, aus denen hervorgeht, dass man mindestens seit einem halben Jahr bei ein und demselben Arbeitgeber beschäftigt ist. Diese Beschäftigung darf nachweislich nicht befristet sein. Die Höhe der Kreditsumme richtet sich auch bei diesem Kreditgeber, wie bei fast allen Banken, nach dem Einkommen vom Kreditnehmer. Zusätzliche Unterlagen sind nur in Ausnahmefällen erforderlich und werden von den Kreditinstituten oder Kreditvermittlungen vom Kreditnehmer angefordert. Die zusätzlichen Dokumente sind meist bei Unklarkeiten oder nicht vollständigen Dokumenten erforderlich.
Zusammenfassung
Um günstig einen Kredit aufnehmen zu können, bietet es sich an, vorab einen Kreditvergleich vorzunehmen. Eine Kreditaufnahme sollte man nur in Erwägung ziehen, wenn auch die Rückzahlung gesichert ist. Der Onlinekredit Auch bei einem Onlinekredit empfiehlt es sich einen Kreditvergleich zu machen, dabei kann ein Kreditrechner sehr hilfreich sein. Wenn man dann den für sich passenden Kreditgeber gefunden hat, ist das Aufnehmen eines Ratenkredit online eigtl. ein Kinderspiel. Bei einigen Anbietern kann man die komplette Kreditaufnahme online abwickeln, bei anderen muss man den Kreditvertrag als Download herunterladen und ausdrucken. Anschließend muss der Kreditnehmer diesen Download ausgefüllt und unterschrieben an den Kreditgeber zurücksenden.
Doch egal, auf welche Weise man an seinen Kredit kommt, auch Online-Banken werden überprüfen, ob eine Rückzahlung gewährleistet ist. Die Aufnahme eines Ratenkredit online ist in der Regel so günstig, weil diese Anbieter keine Kosten für eine Filiale haben. Ein Darlehen von der Hausbank Um mit den günstigen Kreditangeboten von Direkt- und Internetbanken mitzuhalten, geraten immer mehr Hausbanken unter Druck.
Darum kann man inzwischen auch bei seiner Hausbank eine günstige Kreditaufnahmevornehmen. Natürlich sollte man sich vorher eingehend beraten lassen und im günstigsten Fall auch schon ein paar günstige Angebote vorlegen können. Wenn einem die Hausbank dann ein ähnlich günstiges Angebot macht, sollte man nicht lange überlegen und dieses Angebot annehmen. Denn wenn man ehrlich ist, hat man doch zu seiner Hausbank, bei der man vielleicht auch schon seit vielen Jahren Kunde ist, das meiste Vertrauen. Aber auch ein persönliches Gespräch mit seinem Berater ist einem unpersönlichen Telefongespräch mit einem fremden Berater in der Regel vorzuziehen.
Das Wichtigste auf einen Blick
- vor einem Abschluss immer einen Vergleich vornehmen
- Einkommensnachweise bereithalten
- mittels eines Kreditrechners ermitteln, wie hoch das Darlehen sein darf, so das eine Rückzahlung gewährleistet ist
- mit verschiedenen Kreditangeboten zur Hausbank gehen
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