Allgemeines über den Kontokorrentkredit
Der Kontokorrentkredit für Firmenkunden verschafft Liquidität wenn das Konto im Saldo ist und ein Dispositionskredit für den Kreditnehmer von nutzen ist. Factoring spielt dabei keine Rolle. Die Bank kann das Geschäftskonto variabel der benötigten Kreditlinie anpassen um kurzfristige Finanzierungen und den Zahlungsverkehr der Bankkunden aufrechtzuerhalten. Die Höhe des Kontokorrent (Kreditlinie) wird in Zusammenarbeit mit Bank und Firmenkunden aufgrund finanzieller Bedürfnisse festgelegt. Eine Bürgenhaftung oder auch Bürgschaftsbanken sind zur Sicherung oft nötig. Die Zinsen sind günstiger wie bei einem Dispokredit.
Die Vorteile:
Kontokorrentkredite oder auch Dispositionskredite erhöhen zwar die Zinskosten, aber bringen den Firmenkunden verschiedene Vorteile. Die Vorteile des Kontokorrentkredit, der auch oft mit einem Dispokredit gleichgestellt wird, sind für einen Unternehmer bedeutend:
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- Zahlungsverkehr (Rechnungen, Forderungen) schnell abwickeln
- Liquidität aufrechterhalten
- Investitionen schnell und unbürokratisch tätigen
Zusammenfassung Kontokorrentkredit
Ein Anspruch auf auf ein Kontokorrentkonto besteht nicht. Existenzgründer haben es schwerer ein Geschäftskonto mit einem eingeräumten Kontokorrentkredit zu erhalten. Selbständige Bankkunden sollten den Ansprechpartner der Bank immer auf die variable Nutzung des Geschäftskontos in Form eines flexiblen Kontokorrentkredit hinweisen um für Investitionen den finanziellen und variablen Spielraum für Rechnungen und Forderungen zu gewähren.
Durch wirtschaftliche Veränderungen oder große Veränderungen in Umsatz und Gewinn kann es immer wieder zu kurzfristigen Liquiditätsengpässen bei Firmen kommen. Das heisst es müssen eine ungewöhnlich hohe Anzahl an Vorleistungen erbracht werden, ohne das die kurzfristigen Einnahmen im gleichen Umfang steigen. Die Lösung für solch ein Problem ist ein Kontokorrentkredit. Dieser Kredit ist eine Spezialform des Dispokredites und wird direkt auf dem Giro- oder Verrechnungskonto der Firma bereitgestellt. Auf diese Weise umgehen die Firmen ständig neue Kreditgespräche und Bewilligungsverfahren und können das Konto ohne weitere Überprüfungen überziehen und auf diese Weise den Kreditrahmen ausnutzen. In der Regel werden diese Kreditrahmen von den Banken kurzfristig bewilligt und haben nur eine begrenzte Laufzeit. Ideal also um wirtschaftlich schwierigere Zeiten zu überstehen. Als Sicherheiten werden oft Waren oder der Fuhrpark der Firmen akzeptiert. Gerade kleine Firmen wie etwa Selbständige oder Freiberufler nutzen oft diese Art der Kreditbeschaffung. Der große Vorteil ist, dass es keine regelmäßigen Raten zur Rückzahlung gibt, welche die Liquidität auch in Zukunft weiter belasten würde. Vielmehr gleicht sich das Konto quasi automatisch aus. Durch neues Guthaben, wie zum Beispiel die Bezahlung von Kunden, wird der Kontostand erhöht. Ganz wie bei einem Dispokredit auf dem Girokonto ist das Konto irgendwann wieder ausgeglichen. Eben genau dann, wenn die wirtschaftliche Lage sich wieder verbessert oder die großen Investitionen getätigt wurden. Der Kontokorrentkredit – vor allem für kleinere Unternehmen ideal Vor allem für kleinere Unternehmen ist der Kontokorrentkredit die ideale Alternative zu herkömmlichen Krediten. Für kleinere Investitionen eignet sich auch ein Kredit ohne Schufa hervorragend. Vor allem die Tilgung läuft deutlich bequemer und liquiditätsschonender ab. Die Zahlungen werden ganz einfach dann getätigt, wenn wieder genügend Geld auf dem Konto ist bzw. eingeht. So belasten keine hohen und regelmäßigen Raten das Budget, sondern der Unternehmer entscheidet wann der ideale Zeitpunkt für die Rückzahlung ist. Selbständige und Freiberufler, bei denen vor allem zu Beginn nicht mit regelmäßigen Zahlungsstrukturen zu rechnen ist, können auf diese Weise große Investitionen tätigen, ohne sich dafür gleich für einen längeren Zeitraum finanziell zu verpflichten. Der große Vorteil dieser Kreditart gegenüber dem herkömmlichen Dispokredit sind vor allem die niedrigeren Zinsen. Diese liegen weit unter denen der kurzfristigen Dispokredite, welche oft mit über 18 Prozent zu Buche schlagen. Darüber hinaus werden diese Kredite viel eher und mit geringeren Sicherheiten vergeben. Ideal für den Einstieg in den Markt bietet diese Kreditform genau das, was Selbständige und Freiberufler zum Start ihrer Unternehmen benötigen – kurzfristige Liquidität, welche flexibel tilgbar ist.