Kredittypen- Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen ?

Darlehenslaufzeiten –  Annuitätendarlehen

Darlehen werden heute in unterschiedlichen Formen angeboten und allgemein unter der Bezeichnung Kredit vermarktet. Darlehensverträge werden grundlegend zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer abgeschlossen. Die Regelungen und Verhandlungen werden in einem Darlehensvertrag erfasst. Darlehen unterscheiden sich durch verschiedene Faktoren. Ein wesentlicher Faktor ist die Zeit.

Grundlegend wird zwischen

  • kurzfristen Darlehenverträgen
  • mittelfristigen Darlehensverträgen
  • langfristigen Darlehensverträgen

unterschieden.

  • Kurzfristige Darlehensverträge umfassen Kredite, welche mit einer Laufzeit von bis zu 6 Monaten in Verbindung stehen.
  • Alle mittelfristigen Kredite verfügen über eine Laufzeit von 6-36 Monate.
  • Ein langfristiger Kredit verfügt über eine Laufzeit von mindestens 36 Monate.

Rückzahlung eines Annuitätendarlehen

Eine wesentliche Bedeutung beim Darlehensvertrag nehmen die Rückzahlungsmodi ein, auch die Kredithöhe hat einen wesentlichen Einfluss. Beim Kreditabschluss werden die Kreditsumme, die Höhe und die Zeit der Tilgung genau festgelegt. Darüber hinaus werden auch die Kreditkosten erfasst. Hierunter fallen nicht nur die Zinsen, welche sowohl fest als auch variabel sein können, hier werden auch Bereitstellungszinsen und das Damnum (Disagio) erfasst.

Besicherung eines Annuitätendarlehen

Sicherheiten beim Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen u.a. können individuell festgelegt werden. Bei Krediten werden nicht selten Grundpfandrechte in Anspruch genommen (Hausbau), auch die Absicherung mit beweglichen Sachen ist möglich.

Aktuell kann man als Verbraucher zwischen unterschiedlichen Kredittypen wählen

  • Fälligkeitsdarlehen
  • Abzahlungsdarlehen
  • Annuitätendarlehen
  • Kredite mit Restschuld

Annuitätendarlehen im Detail

Annuitätendarlen zeichnen sich dadurch aus, dass der Kredit in einer festen Annuität getilgt wird. Die Annuität ist eine Größe, welche sich aus Zins und Tilgungssumme zusammensetzt. Der Zins und die Tilgungssumme werden individuell zusammengesetzt, jedoch ergibt sich ein immer gleichbleibender Betrag, der als Annuität bezeichnet wird. Die Zinsbelastung nimmt üblicherweise während der Laufzeit ab, dafür nimmt die Tilgung auf der anderen Seite zu.

Tilgungsdarlehen im Detail

Eine weitere Darlehensform ist mit dem Tilgungsdarlehen gegeben. Die Tilgungsberechnung erfolgt im Voraus. Die Refinanzierung erfolgt in gleichbleibenden Raten. Die Tilgung wird über die gesamte Laufzeit verteilt, Termine und Zinsen werden im Voraus festgelegt. Die Tiglungstermine spielen eine wesentliche Rolle, da die Rate hier unbedingt entrichtet werden muss, anders droht ein Kreditausfall. Die Rate kann, wie wie auch der Tilgungsabstand individuell bestimmt werden. Die Tilgungsberechnung sieht vor, dass die Tilgungssumme abnimmt, daher sinkt auch der Zins. Durch den sinkenden Zins wird auch die Gesamtbelastung niedriger. Ein Kredit ohne Schufa ist ein Tilgungsdarlehen.

Kredite mit Restschuld

Kredite mit Restschuld zeichnen sich dadurch aus, dass keine Rate entrichtet wird. Kredite mit Restschuld werden zu einem bestimmten Termin vollständig getilgt. Anders wie beim Annuitätendarlen werden während der Laufzeit nur die Zinsen entrichtet. Die Zahlung des Zinses erfolgt zu einem vereinbarten zeitlichen Abstand, welcher zwischen der Bank und dem Kreditnehmer ausgehandelt wird. In der Regel sind Tilgungsdarlehen günstiger als Annuitätendarlehen, da die Liquiditätsbelastung durch den sinkenden Zins abnimmt.

Zusammenfassung

Das Tilgungsdarlehen wird daher von zahlreichen Banken und Kreditinstituten bei der Kreditvergabe angeboten. Das Tilgungsdarlehen lässt sich äußerst flexibel gestalten und macht die Kreditvergabe sowohl für den Kreditnehmer als auch den Kreditgeber attraktiver.

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Stephi

Alles super geklappt. Nachdem alle Unterlagen von mir eingereicht wurden, hat es ca 5 Tage bis zur Auszahlung gedauert. Trotz negativer Schufa. Top gerne wieder

Stephi

Jörg F. – Bauarbeiter

Es gab keinerlei Probleme bei der Kreditabwicklung! ein Lob an die günstigen Kreditkonditionen und Zinsen. Sehr zügig...

Jörg F.
Bauarbeiter

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